{"id":1642,"date":"2019-01-30T07:59:34","date_gmt":"2019-01-30T12:59:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.neirayasociados.com\/?p=1642"},"modified":"2019-01-30T08:05:31","modified_gmt":"2019-01-30T13:05:31","slug":"su-ingreso-en-la-vejez-sera-mayor-si-pone-su-plata-donde-es-mas-rentable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.neirayasociados.com\/en\/su-ingreso-en-la-vejez-sera-mayor-si-pone-su-plata-donde-es-mas-rentable\/","title":{"rendered":"Su ingreso en la vejez ser\u00e1 mayor si pone su plata donde es m\u00e1s rentable"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/www.neirayasociados.com\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/c92ecd1d-8356-46d6-94a1-f3e45bf85ce8-1024x1024.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1643\" srcset=\"https:\/\/www.neirayasociados.com\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/c92ecd1d-8356-46d6-94a1-f3e45bf85ce8-1024x1024.jpeg 1024w, https:\/\/www.neirayasociados.com\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/c92ecd1d-8356-46d6-94a1-f3e45bf85ce8-150x150.jpeg 150w, https:\/\/www.neirayasociados.com\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/c92ecd1d-8356-46d6-94a1-f3e45bf85ce8-300x300.jpeg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Una caracter\u00edstica de estar en el R\u00e9gimen de Ahorro Individual (RAIS) es que usted puede mover el saldo de su cuenta pensional en tres alternativas que manejan distintas rentabilidades. Y entre m\u00e1s joven, es mejor que tome la decisi\u00f3n desde ya.<\/h3>\n\n\n\n<p>Juan* y Laura* acaban de salir de la universidad y est\u00e1n empezando la vida laboral. Por supuesto, lo \u00fanico que tienen en com\u00fan es que est\u00e1n muy j\u00f3venes y no eligieron su fondo de&nbsp;<a href=\"http:\/\/www.finanzaspersonales.co\/temas\/pensiones\/75\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">pensiones<\/a>&nbsp;porque est\u00e1n muy lejos de la edad y las semanas para jubilarse. Simplemente la asistente de n\u00f3mina&nbsp;<strong>eligi\u00f3 por ellos su fondo de pensi\u00f3n obligatoria que pertenece al&nbsp;<\/strong><a href=\"http:\/\/www.finanzaspersonales.co\/temas\/regimen-de-ahorro-individual\/9434\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>R\u00e9gimen de Ahorro Individual<\/strong><\/a><strong>&nbsp;(RAIS).&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Cristina* es una empleada muy juiciosa que est\u00e1 ahorrando desde su primer trabajo. Hoy est\u00e1 en una AFP y lo que quiere&nbsp;<strong>es seguir acumulando en su cuenta hasta lograr las semanas de cotizaci\u00f3n y que su saldo est\u00e9 bien guardadito.<\/strong>&nbsp;No quiere grandes saltos en su cuenta por los movimientos propios de cualquier econom\u00eda.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Y Ra\u00fal* est\u00e1 pr\u00f3ximo a pensionarse.&nbsp;<strong>Ese s\u00ed que menos desea que sus 100 pesos en la cuenta, por poner un ejemplo coloquial, se conviertan ma\u00f1ana en 80 pesos.<\/strong>&nbsp;Al contrario, solo piensa en que esos 100 le alcancen y se sigan valorizando en el tiempo para que no se quede sin dinero en su cuenta de pensi\u00f3n obligatoria.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfQu\u00e9 pasar\u00eda si a todos ellos los pusieran en la misma bolsa para cotizar a pensi\u00f3n? Pues todos recibir\u00e1n la misma rentabilidad en su cuenta,<strong>&nbsp;y perder\u00edan la oportunidad de elegir qu\u00e9 hacer con su dinero, de acuerdo a sus intereses, la edad y lo m\u00e1s importante, con cu\u00e1nto dinero quieren pensionarse.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Eso fue lo que en 2010 se quiso eliminar en el sistema de pensiones obligatorias privado al introducir la figura de los multifondos, un esquema que solo existe para los cotizantes del RAIS, lo cual&nbsp;<strong>quiere decir que no est\u00e1 contemplado en el esquema de&nbsp;<\/strong><a href=\"http:\/\/www.finanzaspersonales.co\/temas\/regimen-de-prima-media\/9433\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>R\u00e9gimen de Prima Media&nbsp;<\/strong><\/a><strong>(donde est\u00e1 Colpensiones).&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Los multifondos nacieron para que usted pueda hacer cambios en sus aportes a pensi\u00f3n, seg\u00fan su perfil de riesgo y edad. El perfil de cada multifondo est\u00e1 pensado de la siguiente manera:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Mayor riesgo:<\/strong>&nbsp;dirigido a las personas j\u00f3venes que toleran mejor las ca\u00eddas en el capital acumulado como consecuencia del riesgo asumido y en busca de una mayor rentabilidad.&nbsp;<\/li><li><strong>Moderado:<\/strong>&nbsp;pensado para las personas que no est\u00e1n cerca a la edad para pensionarse y toleran algunas ca\u00eddas en el saldo de su cuenta individual de pensi\u00f3n, pero que en el mediano plazo buscan una mayor rentabilidad que la que se obtendr\u00eda en el fondo de pensiones conservador.&nbsp;<\/li><li><strong>Conservador:<\/strong>&nbsp;es el de las personas que est\u00e1n m\u00e1s cerca a pensionarse y no buscan una&nbsp;<strong>alta rentabilidad sino proteger el capital y las ganancias acumuladas durante toda la vida que fueron cotizantes.<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>En la pr\u00e1ctica,&nbsp;<strong>los multifondos se quedaron en una buena idea porque las personas no se apropiaron de sus aportes y el 96,2% de los afiliados a pensiones obligatorias se quedaron en el fondo moderado,&nbsp;<\/strong>seg\u00fan cifras de la Superintendencia Financiera con corte a agosto de 2018. O sea, un joven, una persona de mediana edad y alguien que est\u00e1 a punto de pensionarse reciben la misma<a href=\"http:\/\/www.finanzaspersonales.co\/temas\/rentabilidad\/795\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">&nbsp;rentabilidad<\/a>, pero<strong>&nbsp;los m\u00e1s j\u00f3venes est\u00e1n perdiendo una oportunidad de recibir m\u00e1s dinero. Y eso no tiene por qu\u00e9 pasar.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>La norma para que los j\u00f3venes acumulen m\u00e1s pensi\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Desde el pasado 5 de junio de 2018, el Ministerio de Hacienda aprob\u00f3 el decreto 959 de 2018, con la cual&nbsp;<strong>se modifica el multifondo al que se van los nuevos aportes a pensi\u00f3n obligatoria. Antes, el esquema dec\u00eda que todos los que no eligieran un fondo deb\u00edan estar en el moderado, tambi\u00e9n como sus nuevos aportes.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ahora, la norma dice que los nuevos aportes de los colombianos j\u00f3venes<strong>&nbsp;se ir\u00e1n por defecto al multifondo de mayor riesgo,<\/strong>&nbsp;as\u00ed como los nuevos afiliados a pensiones obligatorias. Pero tambi\u00e9n dice que usted puede elegir en qu\u00e9 multifondo quiere estar.&nbsp;<strong>De acuerdo al decreto, los aportes nuevos de los afiliados que no elijan multifondo, ir\u00e1n al de mayor riesgo de esta forma:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" src=\"http:\/\/static.iris.net.co\/finanzas\/upload\/images\/\/2019\/1\/28\/79096_1.jpg\" alt=\"\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Fuente: Decreto 959 de junio 5 de 2018. Disponible en&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.funcionpublica.gov.co\/eva\/gestornormativo\/norma_pdf.php?i=86764\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">https:\/\/www.funcionpublica.gov.co\/eva\/gestornormativo\/norma_pdf.php?i=86764<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfEso para qu\u00e9? Desde el 1 de marzo de 2019, los m\u00e1s j\u00f3venes y los reci\u00e9n llegados a las AFP podr\u00e1n obtener m\u00e1s ganancias con sus aportes a pensi\u00f3n. Basta con hacer el c\u00e1lculo de qu\u00e9 pas\u00f3 con $1.000.000 en cada multifondo, seg\u00fan la rentabilidad efectiva anual calculada en la Superintendencia Financiera.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Rentabilidad efectiva anual<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" src=\"http:\/\/static.iris.net.co\/finanzas\/upload\/images\/\/2019\/1\/28\/79097_1.jpg\" alt=\"\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Fuente: Actualidad del Sistema Financiero Colombiano &#8211; Agosto 2018 &#8211; SFC<\/p>\n\n\n\n<p>Lo anterior equivale a decir que en el \u00faltimo a\u00f1o,<strong>&nbsp;por cada $1.000.000 ahorrado en pensiones obligatorias, la ganancia fue de $91.000 en el fondo de mayor riesgo,<\/strong>&nbsp;de $78.700 en el moderado y $84.700 en el conservador. \u00bfY qu\u00e9 prefiere usted, tener $91.000 de rentabilidad \u00f3 $78.700? Claro est\u00e1,&nbsp;<strong>si quiere recibir m\u00e1s rentabilidad, estar\u00e1 expuesto a variaciones del mercado y esa tolerancia a las variaciones se determina por el perfil de riesgo que usted maneja.<\/strong>Si su tolerancia al riesgo es baja, por m\u00e1s joven que sea le sirve estar en el perfil moderado. Pero si tolera bien el riesgo y sabe que la pensi\u00f3n es un ahorro de 25 o 30 a\u00f1os de aportes, entonces le sirve estar en el multifondo de mayor riesgo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Otro dato, revise tambi\u00e9n la rentabilidad de los multifondos en cada AFP. La de Colfondos es la m\u00e1s alta en mayor riesgo (9,54%), Old Mutual tiene el mejor desempe\u00f1o en moderado (9,10%) y tambi\u00e9n Old Mutual es el m\u00e1s rentable en el perfil conservador (8,68%).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfCorre riesgo su dinero?&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Nada de lo anterior lo debe asustar<strong>&nbsp;porque estar en el multifondo \u2018Mayor Riesgo\u2019 no implica que su dinero ahorrado est\u00e9 en peligro.<\/strong>&nbsp;Para empezar, las AFP son entidades fuertemente vigiladas por el Estado para que cumplan las rentabilidades que necesitan los ahorros pensionales de las personas. Y para eso invierten en productos de alta calidad, tanto en renta fija (deuda p\u00fablica) o renta variable (principalmente, acciones de las empresas)<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Lo que usted debe tener en cuenta es que las pensiones son un ahorro cuyas rentabilidades deben verse en el largo plazo.<\/strong>&nbsp;Santiago Montenegro, presidente de Asofondos (entidad que representa a las AFP) se\u00f1ala que lo m\u00e1s favorable a los j\u00f3venes es estar en el fondo de mayor riesgo \u201cque tiene mayor volatilidad pero que tambi\u00e9n genera mayor rentabilidad.&nbsp;<strong>Si por alguna raz\u00f3n no est\u00e1n muy contentos, entonces se pueden devolver y eso no tiene ning\u00fan problema\u201d, manifest\u00f3.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Para Freddy Castro, docente del Colegio de Estudios Superiores de Administraci\u00f3n (CESA) y experto en pensiones, la norma trae beneficios porque muchas personas por desconocimiento o desidia no toman las decisiones financieras a tiempo y eso se vio con la entrada de los multifondos, donde pocos decidieron trasladarse. Tan solo hay 53.358 cotizantes a mayor riesgo, que en definitiva se apropiaron de sus aportes y los movieron. \u201cLa historia ha demostrado que en per\u00edodos de tiempo largo los portafolios agresivos tienen mayores rendimientos financieros que los moderados\u201d, agreg\u00f3.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Y no olvide tener en cuenta estos tips\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>-1. Tome desde joven la decisi\u00f3n de aportar<\/strong>&nbsp;a pensiones y de escoger el fondo. No deje que un t\u00edo, el hermano de alguien o sus padres, le digan en qu\u00e9 esquema debe estar, porque la historia pensional de cada individuo es como su ADN. Nadie tiene el mismo registro, los mismos salarios, el mismo sector. Por eso, es usted quien tiene la responsabilidad de informarse sobre el tema.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>-2. Si est\u00e1 inc\u00f3modo, trasl\u00e1dese.<\/strong>&nbsp;Apr\u00f3piese de los aportes porque solo usted es responsable de tener m\u00e1s en su cuenta individual. Y es muy importante que revise el extracto de su cuenta de pensiones obligatoria para que sepa si mensualmente hizo aportes o en d\u00f3nde hay faltantes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>-3. Pida la doble asesor\u00eda.<\/strong>&nbsp;Finalmente, hay un sistema de doble asesor\u00eda que es gratuito donde usted puede elegir d\u00f3nde quiere estar, si en el r\u00e9gimen privado o en el p\u00fablico. Es un requisito para que usted pueda elegir el r\u00e9gimen al que quiere aportar y es para todas las edades. El \u00faltimo traslado se puede hacer cuando los hombres tienen 51 y en las mujeres a los 46.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Fuente: https:\/\/www.finanzaspersonales.co\/Imprimir\/79098<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una caracter\u00edstica de estar en el R\u00e9gimen de Ahorro Individual (RAIS) es que usted puede mover el saldo de su cuenta pensional en tres alternativas que manejan distintas rentabilidades. 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